保険は、明治時代に1万円札でおなじみの福沢諭吉が欧米の制度を持ち込みました。保険は、お互いに助けあう“相互扶助”という精神で成り立っています。よって公平、平等、公共性といった考え方を大切にします。つまり私たち保険のセールスはこれらの公平、平等、公共性を心構えとして、誠実でマナーある法令を遵守した販売活動が大切と言うこと...

保険は、形のない、目に見えない商品であるからこそ、お客様情報をしっかり収集しニーズに合った保険を正しい説明・情報提供を通して、お客様に誤解や不備のないお手続きを実践し、販売ルールに基づいた営業活動を行うことが大切です。 保険契約成立のための３つの条件 保険契約の成立には次の３つが揃うことが必要です。それは①申込み、②保...

生命保険募集人の実務において最も重要なことはコンプライアンスです。コンプライアンスとは一般的に『法令等の遵守』と訳されており、多くの企業では法令や社内ルールだけでなく社会規範や企業倫理を守るということも含めて用いられています。 ただコンプライアンスを理解することは何も困難なことではなく、一般社会通念上守らなければならな...

募集時の正しい説明 約款 保険契約とは保険会社と契約者との間で取り交わす約束によって成立しますが、その権利義務を規定しているのが約款です。生命保険は大勢と契約することを前提としているので個々に内容の異なる契約を都度取り決めることは契約者間相互の公平を保つ上でも事実上できません。そこで保険種類ごとに約款を作成し内閣総理大...

保全・アフターサービスの重要性 契約の継続と保証の提供 生命保険の加入目的は医療費・入院費や万一の場合の保障の確保にあります。そのような不測の事態に対してニーズに沿った経済的な補償提供することが生命保険の役割です。もし保険事故発生時に契約が失効していたり、実際の給付内容や補償額がお客様の意向に沿うものでなかったりした場...

契約の失効と復活の手続き 失効と復活 失効 猶予期間を過ぎても保険料払い込みがない場合は契約が失効します。失効した場合、保険金給付金の支払い保険事故が発生しても、保険金・給付金を支払う事は一切ありません。 復活 一回失効した契約でも、失効してから所定の期間内（通常は3年以内）に被保険者の健康状態に異常がなければ、保険会...

適切な保険金給付件の支払いにおける生命保険募集人の役割 保険金給付金の支払いこそが生命保険事業の最も基本的で重要な責務です。しかし一般に保険事故は契約締結時から長期間を経て発生することが多く、支払い事由に該当するのか、どのように請求すれば良いのかといった事項について、お客様の認識が薄れていることも事実です。 そこでお客...

生命保険の隣接業界 ①JA共済の生命共済 JA共済の生命共済は農林水産省の監督の下、原則として農協（JA）の組合員とその家族を対象に事業行っています。 生命保険の種類には民間生命保険の終身保険や定期保険特約付き終身保険に相当する終身共済等があります。 ②国民共済、各都道府県民共済 いずれも厚生労働省の監督の下、組合員を...

社会保障制度の概要 （1）社会保険制度（年金・医療保険・介護保険・雇用保険・労災保険） （2）公的扶助制度（つまり生活保護制度） （3）社会扶助制度（つまり子供手当制度） （4）社会福祉制度（１～3以外の福祉制度） 社会保障制度は4種類。中核をなすのが社会保険制度。 主な社会保険制度（年金・医療・介護） 社会保険制度と...

企業向け商品の利用目的 （1）従業員のための利用 →福利厚生が目的 （2）企業及び役員のための利用 →役員の死亡などによる企業業績の損失を補填や退職金準備が目的 主な保険商品 （1）総合福祉団体定期保険 死亡または所定の高度障害を補償する１年更新で全員加入が原則の定期保険。特約により従業員死亡の際の企業の経済損失に対す...